L'UE intende promuovere l'alfabetizzazione finanziaria e le opportunità di investimento per i cittadini

La Commissione europea ha annunciato due importanti iniziative volte a promuovere l'Unione del risparmio e degli investimenti e a garantire vantaggi tangibili a tutti i cittadini dell'UE. Il pacchetto completo si concentra sul miglioramento dell'alfabetizzazione finanziaria per tutti e in tutte le fasi della vita e introduce un progetto per i conti di risparmio e investimento (SIA), uno strumento volto a rendere gli investimenti più semplici e accessibili a tutti.

La Strategia per l'alfabetizzazione finanziaria mira ad aiutare i cittadini a prendere decisioni finanziarie oculate, migliorando in ultima analisi il loro benessere, la loro sicurezza finanziaria e la loro indipendenza. Con la giusta combinazione di conoscenze e competenze finanziarie, i cittadini possono gestire meglio il proprio bilancio, evitare truffe e frodi, risparmiare in modo più efficiente e sentirsi più preparati a investire per il proprio futuro. I livelli di alfabetizzazione finanziaria rimangono bassi nell'UE: meno di un quinto dei cittadini dell'UE ha un alto livello di alfabetizzazione finanziaria (Eurobarometro 2023), con differenze significative tra gli Stati membri. La strategia comprende quindi misure volte a migliorare la consapevolezza finanziaria di tutti i cittadini e a sostenere gli sforzi degli Stati membri per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria.

La strategia della Commissione in materia di alfabetizzazione finanziaria si basa su quattro pilastri che si rafforzano a vicenda:

• Coordinamento e migliori pratiche: la Commissione riunirà le parti interessate per facilitare l'apprendimento reciproco delle iniziative nazionali e internazionali di successo in materia di alfabetizzazione finanziaria e incoraggiare l'adozione delle migliori pratiche da parte degli Stati membri, comprese le azioni mirate alle esigenze di gruppi specifici.
• Comunicazione e sensibilizzazione: la Commissione lancerà una campagna di alfabetizzazione finanziaria a livello dell'UE che integri e amplifichi gli sforzi nazionali volti a sensibilizzare i cittadini in materia finanziaria.
• Finanziamento delle iniziative di alfabetizzazione finanziaria, compresa la ricerca: la Commissione incoraggerà gli Stati membri a utilizzare gli strumenti di finanziamento esistenti dell'UE per sostenere le iniziative e la ricerca in materia di alfabetizzazione finanziaria.
• Monitoraggio dei progressi e valutazione degli impatti: la Commissione condurrà regolarmente sondaggi Eurobarometro e incoraggerà gli Stati membri a sviluppare strumenti di valutazione per monitorare i progressi compiuti in materia di alfabetizzazione finanziaria.

Una componente fondamentale per garantire l'indipendenza finanziaria è la possibilità per i cittadini di gestire meglio i propri risparmi e di accumulare ricchezza nel tempo, anche investendo nei mercati dei capitali. I cittadini dell'UE hanno uno dei tassi di risparmio più elevati al mondo, ma spesso non traggono il massimo dai propri risparmi. La strategia di alfabetizzazione finanziaria sensibilizzerà i cittadini su come pianificare e utilizzare meglio i propri risparmi e su come comprendere i rischi e le opportunità di investimento.

Un elemento fondamentale per garantire l'indipendenza finanziaria è la possibilità per i cittadini di gestire meglio i propri risparmi e accumulare ricchezza nel tempo, anche investendo nei mercati dei capitali. I cittadini dell'UE hanno uno dei tassi di risparmio più elevati al mondo, ma spesso non traggono il massimo dai propri risparmi. La strategia per l'alfabetizzazione finanziaria sensibilizzerà i cittadini su come pianificare e utilizzare meglio i propri risparmi e su come comprendere i rischi e le opportunità di investimento.

Oltre alle conoscenze, i cittadini hanno anche bisogno di opportunità di investimento semplici e accessibili. A tal fine, il pacchetto odierno include anche un progetto di conti di risparmio e investimento (Savings and Investment Accounts – SIAs), sotto forma di raccomandazione della Commissione agli Stati membri.

Gli SIA sono conti forniti da prestatori di servizi finanziari autorizzati, anche online, che consentono agli investitori al dettaglio di investire in strumenti dei mercati dei capitali. Questi conti sono spesso accompagnati da incentivi fiscali e procedure fiscali semplificate, che li rendono un'opzione interessante per i cittadini. Gli SIA promuoveranno una cultura dell'investimento più forte tra i cittadini dell'UE e trasformeranno il loro modo di interagire con i mercati dei capitali. Gli SIA possono consentire ai cittadini di ottenere rendimenti più elevati sui propri risparmi rispetto al loro deposito in banca, mantenendo al contempo il pieno controllo sui prodotti finanziari o sui settori economici in cui scelgono di investire. Sebbene gli investimenti comportino dei rischi, questi possono essere gestiti attraverso la diversificazione e un approccio di investimento a lungo termine.

Trasferendo parte dei propri risparmi verso investimenti più produttivi, i cittadini possono anche facilitare il finanziamento delle imprese, stimolando la crescita economica e la creazione di posti di lavoro in tutta Europa, in linea con gli obiettivi dell'Unione del risparmio e degli investimenti. Investire nell'economia europea consente loro di contribuire all'agenda della competitività dell'UE e di trarne vantaggio.

In alcuni paesi dell'UE sono già state introdotte iniziative di sostegno agli investimenti, anche se le caratteristiche specifiche di tali iniziative possono variare in modo piuttosto significativo. Allo stato attuale delle cose, la Commissione raccomanda agli Stati membri di introdurre iniziative di sostegno agli investimenti laddove non esistono ancora e di migliorare i quadri normativi esistenti incorporando le migliori pratiche provenienti da tutta Europa e dal resto del mondo. Sulla base di queste esperienze positive, la Commissione ritiene che le iniziative di sostegno agli investimenti dovrebbero includere diverse caratteristiche fondamentali, in particolare:

• Ampia gamma di fornitori: Un'ampia gamma di fornitori di servizi finanziari autorizzati (come banche, società di investimento, neobroker), compresi quelli transfrontalieri, dovrebbe essere in grado di offrire SIA, stimolando la concorrenza e l'innovazione.
• Semplicità: I fornitori dovrebbero offrire agli investitori al dettaglio un'esperienza utente semplice, affidabile e facilmente accessibile, sia online che offline, che renda agevole l'acquisto e la vendita di attività all'interno di una SIA.
• Flessibilità: gli investitori al dettaglio dovrebbero poter aprire più conti, anche presso fornitori diversi, e non dovrebbero dover sostenere commissioni eccessive o procedure complesse per il trasferimento dei loro portafogli.
• Ampie opportunità di investimento: le SIA dovrebbero offrire investimenti in vari prodotti quali azioni, obbligazioni e fondi di investimento, consentendo ai cittadini di diversificare i loro portafogli tra classi di attività, emittenti, aree geografiche dei produttori e profili di rischio, escludendo al contempo i prodotti altamente rischiosi o complessi. I fornitori di SIA sono incoraggiati a offrire ai cittadini opzioni di investimento che consentano loro di convogliare i propri investimenti nell'economia dell'UE per contribuire alle priorità strategiche dell'Unione.
• Incentivi fiscali: sono fondamentali per incoraggiare gli SIA e ottenere una più ampia partecipazione degli investitori al dettaglio. Gli incentivi fiscali dovrebbero essere ben mirati e semplici da comprendere e applicare per gli investitori al dettaglio, i fornitori di SIA e le amministrazioni fiscali.
• Processo di tassazione semplificato: procedure fiscali snellite, tra cui l'affidamento delle dichiarazioni fiscali a fornitori di servizi SIA, possono apportare notevoli vantaggi agli investitori al dettaglio.

La Commissione europea lavorerà a stretto contatto con gli Stati membri e le parti interessate per attuare la strategia sull'alfabetizzazione finanziaria e monitorare l'adozione della sua raccomandazione sui conti di risparmio e di investimento, al fine di garantire che i cittadini europei si sentano sicuri nella gestione del proprio denaro e dei propri risparmi, abbiano un migliore accesso alle opportunità di investimento e prosperino dal punto di vista finanziario.

Redazione Europe Direct Lombardia
@ED_Lombardia